г. Тюмень, ул.Сакко, 30/4а

Риски поручительства

28.06.2024

Нередко возникают ситуации, когда у предприятия дела идут «в гору», оно активно развивается и строит новые планы на расширение бизнеса. Возникает необходимость привлечения кредитных денежных средств.

Банки ставят одно из условий – обеспечение обязательства по кредитному договору поручительством.

Руководство предприятия начинает искать поручителей и, как правило, многие лица соглашаются выступить поручителем, поскольку знают, что предприятие стабильное, имеет много активов, много лет на рынке и т.д.

Но ситуации бывают разные, и даже, казалось бы, очень успешные предприятия могут столкнуться с непреодолимыми проблемами (санкции, пандемия, изменение налогового законодательства, смерть руководителя и т.д.). Начинаются просрочки по кредитным платежам… месяц, два, три и т.д., в итоге банк предъявляет требование о досрочном исполнении обязательств, причем требование предъявляется не только основному должнику по кредитному обязательству, но и к поручителям.

Если обязательство не погашается в указанный срок, банки, как правило, выходят в суд с заявлением о признании банкротом и Заемщика и Поручителей.

Если поручительство обеспечивает требование банка по кредиту, то для возбуждения банкротного дела не нужен судебный акт, который подтверждает размер долга.

Часто Поручители уверены в том, что пока не завершится процедура банкротства в отношении Заемщика, банк не может предъявлять в суд заявление о признании их банкротом, но это не так. Процедуры банкротства возбуждаются в отношении каждого – и Заемщика и Поручителей.

Если должник производит погашение требований кредитора, то он обязан немедленно сообщить известному ему поручителю о выплате кредитору. В этом случае в реестр требований кредиторов несостоятельного поручителя вносят запись об уменьшении требования кредитора в этой части. Такую запись должен внести арбитражный управляющий, который ведет процедуру банкротства поручителя.

Если поручитель исполнил обязательство, то в этой части к нему переходят права кредитора. Иное можно предусмотреть договором, или это может вытекать из отношений между должником и поручителем. Стороны вправе заключить соглашение о порядке возмещения расходов поручителя.

После исполнения поручителем обязательств основного должника переходящие к поручителю от основного должника и иные обязательства имеют различный статус и порядок удовлетворения:

  • 1-я группа обязательств – это требования кредитора по обеспеченному обязательству, включенному в реестр требований кредиторов должника (ст. 365 ГК РФ), удовлетворяемые в соответствующей очередности;
  • 2-я группа обязательств – права поручителя, возникшие в связи с исполнением обязательств, возникших в период после введения в отношении должника процедуры наблюдения (в т. ч. Договорных процентов и неустойки). Они погашаются за счет мораторных процентов;
  • 3-я группа обязательств – не учтенные в 1 и 2 группе имущественные потери поручителя возмещаются после удовлетворения требований кредиторов, включенных в реестр.

Контролирующее лицо, выдавшее обеспечение в состоянии имущественного кризиса должника, принимает на себя все связанные с этим риски. Его требование не может конкурировать с требованиями иных кредиторов — его можно субординировать, то есть понизить очередность удовлетворения. В этом случае оно подлежит удовлетворению до распределения ликвидационной квоты.

В таком же порядке удовлетворяются требования поручителя, который аффилирован с контролирующим должника лицом, в случае, если этот поручитель предоставил обеспечение под влиянием КДЛ.

Если должник находится в процедуре банкротства и поручитель предоставил исполнение, которого не хватает для полного удовлетворения требования кредитора. Такой поручитель не вправе конкурировать с кредитором за распределение конкурсной массы должника по основному обязательству. Он не может получить удовлетворение требования до того, как требования кредитора полностью удовлетворят.

Ликвидация должника-юрлица не прекращает поручительство, если до ликвидации кредитор предъявил в суд или в ином установленном законом порядке требование к поручителю.

Если же гражданина-должника освободили от долгов по итогам банкротства, то это не прекращает поручительство. Но при условии, что до освобождения кредитор предъявил требование к поручителю в суд или в ином установленном законом порядке.

Все особенности банкротства Поручителей изложены в Постановлении Пленума ВС № 26 от 29.06.2023 г. «Об особенностях применения судами в делах о несостоятельности (банкротстве) норм о поручительстве».

В связи с чем, призываем всех прежде чем подписывать договор Поручительства взвесить все «за» и «против».

Используя сайт, вы даете согласие на использование файлов cookie согласно нашей Политике обработки персональных данных

Согласен
Яндекс.Метрика